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Résilier un crédit ou un prêt

Vous souhaitez résilier votre crédit à la consommation (auto, moto, pero..), un crédit renouvelable, un emprunt immobilier ? Découvrez dans cette article des conseils, modèles de lettre, adresse des organismes de prêt, et un service de résiliation en ligne

Les types de prêt

Les prêts sont de deux types :
- crédit à la consommation : crédit renouvelable, prêt affecté à un bien ou un service, prêt personnel
- crédit immobilier, également appelé emprunt immobilier ou prêt immobilier.
Une assurance emprunteur est souvent associée à ce type de prêt et peut être résiliée indépendamment. Consultez notre guide sur les assurances de prêts pour plus de précisions.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable, également appelé crédit revolving, crédits permanent ou encore crédit reconstituable est un réserve d'argent permanente mise à votre disposition par un organisme de prêt (banque, organisme de crédit, grandes surfaces, vente par correspondance). Dans un souci de clarté, la loi la loi Lagarde du 1er juillet 2010 impose désormais l'appellation unique "crédit renouvelable" pour ce produit financier. Contrairement à d'autres crédits à la consommation, ce crédit ne s'arrête pas quand vous avez remboursé la somme d'argent que vous avez emprunté; cette somme, une fois reconstituée par vos remboursement, est toujours disponible, mais vous ne pouvez pas enprunter plus que le le montant maximum autorisé.

Ce crédit est souvent assorti à une carte de crédit, souvent présentée comme une carte de fidèlité donnant droit à des avantages exclusifs (ex: carte galerie lafayette, carte castorama, cofinoga, cetelem, finaref, etc..), mais ce n'est pas systématique (ex: 1euro.com)

Le prêt affecté

Le prêt affecté est consenti par l'organisme de crédit ou la banque pour financer un bien (auto, moto, camping-car) ou un service (travaux, vacances, mariage..). Pour obtenir ce type de crédit, vous devez justifier votre achat. Notez que ce crédit est annulé automatiquement si le bien ou le service si l'achat ou le service est annulé.

Le prêt Personnel

Contrairement au prêt affecté, le prêt personnel est consenti sans affectation précise, simplement pour faire face à des dépenses diverses.

Le prêt Immobilier

Comme son nom l'indique, ce prêt est consenti dans le cadre d'un achat immobilier (appartement ou maison)

Résilier un crédit à la consommation : le droit de rétractation

Comme pour tout les autres crédits à la consommation, vous disposez depuis la loi Lagarde d'un délai 14 jours après signature du contrat pour revenir sur votre décision. Pour ce faire, détachez de votre offre de prêt le formulaire de rétractation, et envoyez le en courrier recommandé avec accusé de réception à l'organisme de prêt.

Résilier en cours de crédit

Crédit à la consommation

Depuis la loi Châtel du 28 janvier 2005 vous pouvez résilier votre crédit renouvelable, ou plus généralement votre crédit à la consommation à tout moment (vous n'êtes plus obligé d'attendre la date anniversaire de votre contrat pour résilier). Vous devrez bien sur rembourser le montant de la réserve d’argent déjà empruntée selon les dispositions prévues par son contrat d'offre de prêt. Assurez-vous auprès de l'organisme de prêt (Banque Accord, Cofidis, Cofinoga, Cetelem, Sofinco...) du montant qu'il vous reste à devoir, afin de solder votre crédit renouvelable au moment de votre demande de résiliation. Vous pouvez utiliser notre lettre type de résiliation ou notre générateur de lettre

Crédit immobilier

Le crédit immobilier est plus contraignant. En cas de vente de votre bien immobilier ou plus généralement de demande de remboursement anticipé (rachat du crédit), vous aurez en général des pénalités, encadrées par la loi. Ces pénalités de remboursement anticipé ne doivent pas excéder 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû.

Crédit renouvelable

La durée du contrat de crédit renouvelable est d'1 an et est à reconduction tacite. L'organisme prêteur est légalement obligé de vous envoyer trois mois avant la date anniversaire de la signature de l’offre de crédit un courrier précisant les conditions de renouvellement du contrat, qui sera renouvelé automatiquement sans action de votre part. Vous pouvez à ce moment demander la résiliation de votre crédit renouvelable ou demander la transformation de votre crédit renouvelable en crédit classique.

Résiliation d'office en cas de non utilisation de la réserve d'argent

Si vous n'avez pas utilisé pendant 2 années consécutives votre réserve de crédit, il sera résilié automatiquement par votre organisme de crédit.

La carte de crédit

Consultez notre guide sur la résiliation d'une carte de créditou d'une carte bancaire

Cetelem

Cetelem
Service Consommateur Cetelem
95908 Cergy Pontoise Cedex 9

Services supplémentaires disponibles:
- Guide de résiliation des cartes Cetelem
- Résilier un crédit Cetelem

Résiliation Crédit Sofinco

Sofinco est une marque de CA Consumer Finance, filiale du Crédit Agricole qui propose des crédits à la consommation.

Sofinco
Agence Service Client
BP 50075
77213 Avon Cedex

Consultez notre page dédiée à la résiliation des crédits et assurances proposées par Sofinco pour plus de précisions


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Dernière mise à jour le lundi 12 février 2018